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一文读懂什么是信托。

港通咨询小编整理·2022-09-15·603人看过 跳过文章,直接直接联系资深顾问?
导读:最近很多客户咨询问我什么是信托?信托是一种金融产品吗?信托和私募股权有什么区别?今天,港通咨询小编简要谈谈什么是信托,具体如下:首先,在解释什么是信托之前,我们来谈谈什么是金融机构。金融机构的概念在国 ...

最近很多客户咨询问我什么是信托?信托是一种金融产品吗?信托和私募股权有什么区别?今天,港通咨询小编简要谈谈什么是信托,具体如下:20210325004056_44917

首先,在解释什么是信托之前,我们来谈谈什么是金融机构。

金融机构的概念在国内法律或实际金融监管法规中一直相对模糊,没有官方法规明确定义金融机构的概念。

许多从事金融交易的机构,不被中国金融监管认可为金融机构,如我们常说在中国证券投资基金行业协会注册私募股权基金经理,虽然其股票机构超过2万,但不是中国金融监管定义的金融机构。此外,支付宝、蚂蚁金服等一些互联网金融公司不是中国金融监管下的金融机构。他们只持有中国人民银行颁发的第三方支付许可证。

2019年7月26日,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法(草案)》,将金融机构定义为经国家金融管理部门批准从事金融业务的机构,并列出了六类机构:

(一)商业银行(不含乡镇银行)、金融租赁公司。

(二)信托公司。

(三)金融资产管理公司。

(四)证券公司、基金管理公司、期货公司。

(五)人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。

(六)金融管理部门认定的其他金融机构。

按照分业经营、分业监管的原则  银行、保险业、证券业分别行使监管权。

中国银行业和保险监督管理委员会承认信托是23类银行金融机构之一。

回到正文,信托属于正规的持牌金融机构,那么什么是信托呢?

官方:根据《中华人民共和国信托法》,信托是指委托人根据对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人以自己的名义管理或处罚受益人的利益或具体目的。

信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为,也是一种金融制度。信托与银行、保险和证券共同构成了现代金融体系。信托业务是一种基于信用的法律行为,一般涉及三个方面,即投资信用的客户、受益人和受益人。

对投资者而言:信托是一种投资理财渠道。

信托已成为我国企业融资的重要途径。

信托是现代金融业的重要分支,也是金融业的四大支柱之一。

信托作为国家金融的四大支柱产业之一,是唯一能够跨越货币市场、资本市场和工业的金融机构。它是目前最灵活、最具吸引力的高端金融机构。由于国家对信托许可证的审查和颁发特别严格,对实力和资格的要求很高,信托许可证也非常稀缺。中国只有68家信托公司,只能经国务院批准或国务院授权单位批准。监管机构还表示,未来将不再增加新的信托许可证。

根据信托基金投资,有现金管理信托、政府平台、房地产信托、股权信托、基础设施信托、家庭信托、慈善信托等。

按收益类型可分为固定收益类、浮动收益类、结构化类。

信托对个人投资者有什么优势?

信托投资的经营范围广泛,可以根据客户的喜好和特性量身定做非标准产品。信托财产把委托人、受托人和受益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托可以实现个人财产管理,家庭财产保障,子女抚养教育,遗产管理,养老保障等一系列功能。

在选择信托产品时,个人投资应选择适合自身风险承受能力的产品。信托有一定的封闭期,一般为1-2年,资金的期限安排也要与自身的流动性相匹配。然后要注意信托项目资金的使用,即信托期内是否有足够的现金流或还款来源来充分承担项目的本息。不仅如此,我们还应该关注土地抵押、股权质押、无限连带担保、结构化设计等连带担保、结构化设计等。

总的来说,信托可以看做是风险偏低,收益偏高,起点高,流动性差的针对机构或者高净值人群的固定收益类理财。

如您想了解其他有关信托方面的信息,请联系港通咨询,专业一对一商务经理会立即给你做详细解答。20210325004109_12288

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